法人が資金調達をするときに、必要金額が大きくなればなるほど、実際に調達できるまでの時間は長くなりがちです。この記事では、スピード重視の資金調達方法をご紹介、解説していきます。
法人向けのスピード重視資金調達方法！法人向けの資金調達方法のうち、スピードを重視するのなら下記の方法を選ぶべきでしょう。
ファクタリング
ビジネスローン
手形割引
当座貸越
ファクタリングファクタリングとは、企業が保有する売掛債権(請求書)をファクタリング会社が買取りし、取引先から売上が支払われる前にファクタリング会社から現金を受け取れるサービスです。
ファクタリングはお金を借りる方法でないため、審査では売掛債権（売掛先）の信用力が重視されます。
そのため銀行融資の審査に通らない企業や、赤字経営や債務超過の会社でも、申し込みは可能です。
早ければ即日現金化が可能であるなど、スピード感を持った資金調達が可能となるでしょう。
ビジネスローンビジネスローンとは、法人や個人事業主が事業資金を借り入れるためのローンです。事業の継続や新規事業の立ち上げ、設備投資、運転資金、取引先への支払いの資金など、事業に関わる資金を確保する目的で利用されます。
また、一般的な銀行融資では審査に通らず、資金調達しにくい中小企業や小規模事業者に向けて作られた金融商品でもあります。
審査はスコアリングシステムが活用されており、AIによる判断でスムーズに結果が出ます。
借入希望の企業と、過去に貸し付けた企業のデータを照合し、事業内容や信用情報など評価して融資可否・限度額・金利などを判断する仕組みです。
提出しなければならない必要書類も簡素化されているため、スムーズに資金調達したいなら適しているでしょう。
手形割引手形割引とは、期日前の約束手形を銀行や手形割引業者に売却して現金化することで資金を調達する方法です。
原則として、手形は期日が来るまでは決済することができません。手形割引では、銀行または手形割引業者に手数料を支払うことで、期日前の手形を現金化することができます。受け取れる金額は減っても、早めに資金を調達したいという場合の資金調達方法として、手形割引は有効な手段といえるでしょう。
当座貸越当座貸越は、定期預金などを担保として、普通口座の残高が不足した場合に自動的に借入できる仕組みのことです。融資の限度額を設定することで、限度額の範囲内なら好きなタイミングでお金の借入や返済ができる融資方法です。
例えば、当座貸越で限度額2,000万円と設定すれば、2,000万円に達するまでは自由に資金を調達することができるため、利用者にとって非常に使いやすい借入方法といえます。
当座貸越の種類
一般当座貸越
一般当座貸越とは、当座預金の残高が不足したときに、金融機関から自動的に貸し出される制度です。当座預金口座と連動して貸越額が決まるため、残高以上の引き出しを行った場合は、限度額まで自動的に借入することができます。
専用当座貸越
専用当座貸越とは、銀行が企業に一定の限度額まで運転資金を提供する融資方法です。当座預金口座とは独立して機能するため、当座預金がなくても利用できます。
まとめ資金調達は、起業するときだけではなく会社が安定して継続した事業活動を行ううえで必要となるもので、資金調達方法を確保することは経営者にとって重要な業務です。
ただし、必要金額が大きくなればなるほど、実際に調達できるまでの時間は長くなりがちです。すぐにでも資金調達をしなければいけない場合は、スピード重視の資金調達方法として、ファクタリング、ビジネスローン、手形割引、当座貸越をおすすめします。
どの方法でも金利または手数料などのコストが発生し、書類を準備することが必要です。
自社に合った資金調達ほ方法を選択しましょう。
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