ファクタリングの必要書類に関してよくある質問
- FA
- 1月27日
- 読了時間: 4分
更新日：4月6日
ファクタリングの必要書類に関してよくある質問
ファクタリングの審査は誰でも通るのか？結論、誰でも通るファクタリングサービスは存在しません。
誰でも審査が通るファクタリングサービスの場合、審査そのものの存在意義がなくなります。ファクタリングの審査は、業者側が利用者へ渡した債権を回収できるリスクを軽減するために行われるものです。
請求書や通帳上にある取引履歴は、企業側にとっても安心して入金できる信頼材料でもあります。
そのため、ファクタリングサービスにおいて誰でも通る審査は存在していないのです。
通帳なしでも利用することができるのか？通帳なしで利用できるファクタリングサービスはありません。
ファクタリングを申し込むには、原則的に売掛債権に関する資料と通帳が必要です。
通帳なしの場合、ファクタリングで資金を調達する以前に、審査にすら進むことができません。通帳は取引先の実在と、お金のやり取りの発生を証明する大切な書類です。
ファクタリングを活用したい事業者は、必ず通帳のコピーを事前に用意しましょう。
通帳のコピーを出したくない場合、通帳偽造をしたらばれてしまうか？通帳を偽造してファクタリング審査を行うことは、原則的に違法です。
通帳偽造は私文書偽造罪にあたるため、偽造したことが見つかってしまうと刑事罰を受けることになります。印鑑や署名がある場合は有印私文書偽造罪となり、懲役刑に課されることも考えられます。その中でも取引先企業と業者がやり取りを行う3者間ファクタリングの場合、通帳の偽造は確実にばれてしまいます。
ファクタリングの審査で書類を提出する際は、通帳の偽造は絶対にしないようにしましょう。
ファクタリングで返済しないとどうなるのか？ファクタリングで調達したお金を返済しないという行為は、詐欺または横領にあたります。
ファクタリング自体、償還請求権のない契約なので、売掛先が倒産しても業者側から利用者に返金を促すことはできません。
しかし、利用者が調達した資金を横領したり、使い倒して返済できなくなったりすると、詐欺罪や横領罪に問われます。
刑事罰や懲役刑を受けることは避けられません。
ファクタリングで調達した資金は、業者からの催促がなくても期限内に必ず返済できるようにしましょう。資金の運用計画を事前に立てておくことが大切です。
必要書類が少ないファクタリングのメリット審査時間が短い
入金完了までの時間が短い
オンラインで手続きが完結する
即日入金が可能な可能性がある
迅速な資金調達が可能
手続きの手間が省ける
ファクタリングでは、利用者や取引先の信用度を調査するために書類が提出されます。必要書類が少ないと審査項目が減るため、審査時間が短く、入金までがスムーズに進むというメリットがあります。
必要書類が少ないファクタリングのデメリット手数料が高くなる可能性がある
審査通過率が売掛先の信用力に大きく依存する
審査通過率が下がる傾向にある
必要書類が少ないファクタリング利用時の注意点必要書類が少ないファクタリングを利用する際は、手数料や審査通過率、取引歴の長さなど、いくつかの点に注意する必要があります。
手数料
必要書類が少ないファクタリング会社では、手数料が高めに設定されている場合があります。
手数料が高くなるのは、売掛先や利用者の信頼性を確認するのが難しく、リスクが高い取引とみなされるためです。
審査通過率
必要書類が少ないと審査項目が少なくなるため、審査通過率が下がる傾向があります。
審査を通過できるか不安な場合は、十分な資料を事前に準備しましょう。
取引歴の長さ
必要書類が少ないファクタリングでは、取引歴が浅い売掛債権の場合、審査落ちする可能性があります。
ファクタリング業者は売掛金の回収リスクを評価する際に、取引先との安定した取引実績を重要視するためです。
ファクタリング会社の信頼性
ファクタリング会社を選ぶ際は、信頼性の高い会社を選ぶようにしましょう。
Comments