ファクタリングの審査は業者によって色々な違いがあるものの、審査を容易に通過するためにはユーザー側がどれだけ協力的な状況を作り出せるかという部分も影響しています。
また、ファクタリングの審査を通過しやすいコツもいくつか用意されており、対応する方法次第ではかなり使いやすくなっていく傾向があります。
審査に通りやすくなるコツをこれから解説していきます。
ファクタリングの審査に通過するためのポイントを5つ解説支払いサイトが短い売掛債権を選ぶ
審査を有利に進めるためには、支払い期限が短い請求書を選びましょう。短い支払いサイトを持つ請求書は、ファクタリング会社にとってリスクが低く、審査にプラスに作用します。支払いサイトが長くなっている請求書を提供することは、売掛金がいつ振り込まれていくのかわからない状態を意味しています。
ファクタリング業者としては、長いサイトを持っている状態の請求書を見ても信頼できないと判断してしまうため、審査基準を厳格化してしまう傾向があります。
短時間で回収できるような状況を作り出していくことは、信頼できることも意味していますので、信頼できるという観点から審査は通過しやすいのです。
審査を通過しやすくするためには、ファクタリングにかかる期間を長くしないことが重要になっていきます。
社会的に信用度が高い売掛債権を譲渡する
売掛債権の信用度は審査での重要な要素の1つです。上場企業や公的機関など信用度の高い企業からの売掛金は、審査時に有利に働きます。これらの企業との取引は、ファクタリング会社にとって安定した回収の見込みとなるため、審査において高く評価されます。
まずは信頼度の高い売掛金を選んで譲渡しましょう。
審査通過率が高いファクタリングに申し込む
審査通過率の高いファクタリングを利用することによって、審査に落とされる可能性は減らせるようになります。
業者が提供している情報で、ある程度の審査通過率はわかるようになっています。
審査通過率が高く設定されている業者の場合、審査が甘めに行われている可能性も十分ありますので、審査が厳しいとされている業者を利用するよりも審査通過の可能性は高くなっていきます。
3社間ファクタリングも検討する
ファクタリングの契約形態は2種類あります。ファクタリング利用者とファクタリング会社のみで契約する2社間ファクタリングと、そこに売掛先も加える3社間ファクタリングです。両者を比べるとメリットとデメリットがあるのですが、審査の通りやすさの観点では3社間ファクタリングに軍配が上がります。なぜなら、3社間ファクタリングでは売掛先も契約当事者になり、同一の売掛債権が二重譲渡されるリスクを回避できるため審査を通過しやすいからです。また、リスクが低いため買取手数料も安くなります。ただし、ファクタリングの利用を売掛先に知られてしまう点、契約手続きが三者間になり手間と時間がかかる点など、3社間ファクタリングにも短所があります。
すぐに終わらせたいと思っている人は2社間ファクタリングのほうがいいかもしれませんが、審査を通過しやすくするためには3社間ファクタリングの方が圧倒的に利用しやすくなります。
手数料という観点でも下げられる可能性がありますので、3社間を有効活用していくことも重要です。
売掛先との取引を示す書類を提示する
審査を通過するためには、売掛金の実在を示す書類の提出が求められます。請求書、納品書、発注書などがこれに該当し、取引の信頼性を証明する証拠となります。
また、長期にわたる取引関係の証明も審査に有利に働きます。
必要書類は確実に提出しましょうファクタリング会社の審査を受けるときには、下記のような書類を提出するのが一般的です。
会社の代表者（個人事業主なら自分）の顔写真つき身分証明書
事業で使っている銀行口座の通帳コピー
請求書（買い取って欲しい売掛金について記載のあるもの）、納品書、契約書
必要書類はファクタリング会社によって異なり、決算書（確定申告書）、直近の試算表、登記簿（履歴事項全部証明書）や印鑑証明書などの提出を求められることもあります。これらの書類は、ファクタリング会社が審査するときに活用する書類です。書類自体に不備があると審査が進まなかったり、本来なら審査を通過できたはずが審査落ちしてしまう可能性があります。必要書類をしっかり確認し、確実に提出するようにしましょう。
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