
企業経営において重要度の高い資金繰り。自社の状況を把握した上で、事業に合った融資を検討する必要があります。この記事では、資金繰りとは何か、資金繰り改善に役立つ融資先5つについて解説します。
資金繰り改善に役立つおすすめの融資先5つをご紹介・解説

資金繰りとは
資金繰りとは、企業や事業が日々の営業活動に必要な資金を確保し、その資金を適切に管理・運用することです。
資金繰りの目的は、現金収支の過不足を調整して、事業を円滑に行うことです。資金繰りがうまくいかないと、給与や取引先への支払いが滞り、倒産の危機に陥る可能性があります。
資金繰りと似た言葉にキャッシュフローがありますが、キャッシュフローは過去のお金の動きを分析するのに対し、資金繰りは未来のお金の流れを予測します。
資金繰り | 常に手元に資金を確保できるよう、企業の収支を管理すること |
キャッシュフロー | 事業における「すでに生じた資金」の流れのこと |
資金繰り表を作成するメリット

資金繰り表は、事業における現金の収入や支出を記録する表です。過去の実績をもとに将来の収入や支出を予測することで、資金不足に陥らないように経営を安定させることができます。
資金繰り表を作成するメリットには、下記のようなものがあります。
資金不足や黒字倒産を防止できる
経営判断に役立つ
金融機関からの融資がスムーズになる
新たな事業展開の検討ができる
資金不足のタイミングを確認できる
資金繰りを改善できる
早めに対策ができる
将来的なリスクを把握できる
借入必要額を適正に見積もれる
資金繰り改善に役立つおすすめの融資先5つ

資金繰り表をもとに収支の流れを把握し、現金・預金不足が予測される場合は融資を受けるなどして資金を調達することも視野に入れておく必要があります。ここからは資金繰りに役立つ融資を5つ紹介していきます。
自治体の制度融資
商工会議所
日本政策金融公庫
信用金庫
銀行
自治体の制度融資
自治体の制度融資とは、地方自治体・金融機関・信用保証協会が連携して提供している融資です。低金利かつ長期間での返済ができることから、創業したばかりの事業者や中小企業におすすめの融資制度です。
ただし、制度融資は3つの機関が審査に関わるため、手続きに時間を要するというデメリットがあります。資金が必要なタイミングに間に合うよう、計画的に進めるようにしましょう。
商工会議所
商工会議所ではマル経融資という融資制度を提供しています。
商工会議所などで経営指導(原則6か月以上)を受けた方であれば、無担保・無保証人で最大2,000万円の融資を受けられます。
ただし、直近1年以上、商工会議所もしくは商工会の区内で事業を行っていることが条件であるため、創業時には利用できないことに注意が必要です。また、最低6ヶ月の経営指導を受ける必要があるため、すぐに資金が必要な場合は向いていません。
日本政策金融公庫
日本政策金融公庫とは、小規模事業者や中小企業を対象としたさまざまな融資制度を提供している公的金融機関です。
民間金融機関を補完するという役割があるため、他の融資で審査落ちした企業も日本政策金融公庫でなら資金調達ができる場合があります。
金利は、融資の種類や融資期間、資金の使い道などによって異なるため、あらかじめ確認しておきましょう。
信用金庫
信用金庫は信用金庫法に基づいて設立された協同組織金融機関です。地域社会の発展を目的として活動しているため、地域に根付いたサービスや、地域の人々に貢献することを重視しているのが特徴です。
資金繰り改善のための融資にも相談にのってくれます。ただし、限度額は銀行に比べると低めのため、多額の資金が必要な場合はほかの融資も検討することをおすすめします。
銀行
銀行の融資は限度額が比較的大きいことから、多額の資金調達を図れるのが特徴です。
その分、審査が厳しい傾向があるため、綿密な事業計画と返済計画を立てる必要があります。すぐに資金が必要な場合は、銀行が提供するビジネスローンを活用するのも一つの案です。金利は高めであるものの、審査から融資までのスピードが比較的速く、最短即日で融資が受けられることもあります。
まとめ
資金繰りは企業や個人事業主にとって欠かせないスキルの一つです。資金繰り表を作成し、お金の流れを把握し手元の資金をしっかりと管理することで、余裕を持った事業経営ができるようになります。
また、融資にも様々な種類があるため、事業に合ったものを選ぶ必要があります。
是非、今回ご紹介した融資先5つの利用を検討してみてください。
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